离岸银行

　　海外投资者为何热衷于开设离岸银行账户?离岸银行账户优势是什么? 　　1、资金调拨自由：国内投资者开设的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。 　　2、提高境内外资金综合运营效率：可充分利用银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。 　　3、境内操控，境外运作：一般离岸账户开户成功后都会配发相应的网银操作器，账户所有人可以通过网上银行进行对离岸账户的操作，可以在全球任意地区实时操作银行账户。 　　4、离岸银行位于税率较低的国家或地区，因而能被用作税务筹划地。 　　5、离岸银行所在国家对保护储户隐私要求更严密。 　　6、在存款人所在国家政治或经济不稳定的时候，可以起到保护存款的作用。 　 　离岸银行开户要准备什么? 　　通常所有银行都会要求开户者提供的资料清单: 　　1、公司注册证明书原件(Certificate of Incorporation); 　　2、有效期六个月内的在职证明书原件(Certificate of incumbency) 　　注：若开户公司为香港公司则提供NNC1表格即可; 　　3、公司章程原件(Memorandum & Articles of Association); 　　4、护照原件：公司账户授权签署人+董事+股东均需提供护照原件; 　　5、住址证明：可使用中国身份证或私人银行账户账单(3个月有效期); 　　6、业务证明材料：a.提货单(贸易生意);b.购销合同(可为意向合同);c.单据+发票+收据;d.协议合同(可为意向合同);d.供应商情况(如供应商名单、相关合同协议);E.十大客户情况。 　　注：若离岸公司为新设立主体的，需开户者提供相关关联公司的辅助证明材料。如：股东参股、实际控制的现有公司证件、经营情况、公司银行流水、签约合同影印件等等资料。 　　7、商业计划书：需详细说明该公司未来发展计划、投资规模、预期营业情况等等。 　　如何提高离岸银行开户成功率 　　1、在设立离岸公司时就需要由专业机构进行指导，比如尽量不要注册敏感行业和使用敏感公司名称，如“基金、区块链、虚拟货币、外汇、期货、博彩游戏”等行业和字眼。 　　2、选用离岸公司的投资主体时，不能简单的为了方便而选择个人作为股东，而需要对投资主体进行评估，如尽量选用有现有公司业务或者有发展潜力的投资主体作为离岸公司股东，这样在准备开户文件时就能够提供完善的业务证明资料和合理的商业计划书。 　　3、避免资料未准备齐全就预约开户。一般情况下我们都会建议开户者在开户资料未准备齐全的情况下尽量不要预约银行开户，因为很多开户者未能提供银行要求的有效文件，最终导致申请开户时间延长，甚至最终开户失败。并且，如果开户者有不成功开户的记录，那么该开户者日后在开设其他银行的时候难度将更加大。 　　4、开户时未能合理完善地回答开户经理的提问。银行在开户进行尽职审查“KYC”时，往往会要求开户者回答很多专业问题，如开户目的、资金来源、主要往来客户国籍、未来发展计划等等，甚至会对客户提供的业务合同、银行流水与开户者一一进行核对，如果开户者在开户前未经专业机构指导或者未进行完善准备的话，将可能让银行认为其提供了虚假文件或者业务规划不明而导致最终开户失败。 　　5、银行见证开户时，尽量选择具有较强业务能力、沟通能力和资深行业背景的董事进行现场见证开户，这样可以更加容易向银行清楚的表述该公司实际业务情况和开户后的业务发展规划，增强银行对开户者的信任感和信心。 　　6、尽量选择专业机构提供银行开户指导和预约开户服务。开户者如果自行预约开户，经常会出现开户文件准备不善、不了解银行开户资格审查制度，导致多次申请开户却无法成功通过并留下开户不成功记录。甚至还出现有些客户不清楚银行开户规则，按照个别银行开户经理的要求购买了不是刚需的境外理财及保险产品，而最终还未能成功开户的情形。

离岸账户在金融学上指存款人在其居住国家以外开设账户的银行。相反，位于存款人所居住国内的银行则称为在岸银行或境内银行。离岸帐户优点有： 1. 资金调拨自由：客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。2. 存款利率、品种不受限制：存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。3. 免征存款利息税：中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益更为可观。4. 提高境内外资金综合运营效率：可充分利用银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。5. 境内操控，境外运作。 海外公司/账户的最常见的用途主要是：外汇往来 :（1）注册海外公司可以开立境外账户及国内离岸外汇账户。可方便外汇往来、避免外汇损失，在资金方面不会受制于进出口代理公司； （2）进口时，有时国内外汇存储比例不够，需购汇。若出口通过海外公司收汇，便会有一定外汇保存比例，也就可解决一部分购汇的问题； （3）国内有外汇管制，将一部分资金留存于境外，对于将来投资项目或资金调动将有非常多的便利。因为境外的资金无外汇管制，可自由的划款至国内、外的个人或公司外汇账户。 税务:（1）通过海外公司进行业务运作亦可以享受税务优惠，因为在海外税率低、税种少。甚至某些地区不征收海外利得税(如HK、BVI、SAMOA、UK、USA……)，所谓利得税即于本土经营而产生的纯利润之税项； （2）进口操作模式：国内外贸公司开信用证或T/T到海外公司账户，境外公司再T/T或L/C到国外出口商，当然T/T或L/C到海外公司账户的资金在合理的范围内可以自由去调配，即大于或小于原来的进口金额,这样相应的关税或者所得税会有所减免； （3）出口操作模式：利用海外公司从国内购货后卖给境外客户。境外客户汇款到海外公司的账户上，然后再把成本返回国内公司或外贸公司的账户（不影响退税），这样产品的利润已经保留于海外公司的账户上，且此笔利润不会被结汇，亦不需要缴纳任何税项。安全 ：（1）无进出口权之客户，通过海外公司的外汇账户收境外客户的款项，亦增加了自己的安全保障，以免以后进出口公司和境外客户直接联系而没有了自己的生存空间。另外亦可避免进出口代理公司了解自己的利润情况。 （2）利用海外公司进行业务往来可为国内工厂或外贸公司规避一些风险，很多国际贸易商为了降低企业风险都选用海外公司(如HK、BVI、SAMOA、UK……)操作。 投资 ：（1）利用海外公司回国内做投资项目，设立中外合资/外商独资企业、国内办事处等，可充分享受国内优惠政策及提高自己的竞争实力。 （2）利用海外公司与国内企业联手（如授权制造/设计/经营/使用品牌等），来提升产品档次，打造国际品牌。公司形象：（1）注册海外公司，缔造企业海外背景，提升产品形象且增强客户信任 （2）开拓国际市场远景，注册海外公司是必然选择。 其它以上就是做外贸的朋友可利用海外公司运作的优势。其实注册海外公司还有很多方面的好处，如利用其有限责任去购买物业、汽车等，可降低风险；利用其名称自由可申请国际商标，自己做OEM；利用其保密性去上市融资。利用其国际化去绕开关税壁垒及出口配额限制等。其次：香港公司注册简单，关键是公司后续的管理和税务申报。其实如果你成立一间香港有限公司，在注册之初政府是不分离岸公司还是本地公司，都是同一注册。这点在你公司办理完成后查册公司，公司性质一栏显示的是“本地企业”就可以看出来。这个也就说明了香港公司的管理政府都是统一管理。那么一间香港有限公司只要有运作的话，都需要在公司成立年满18个月第一次收到税务局税表以后向税务局做好核数师报告报税，以及海外利得申请才可以作到合法报税合理避税。

如果问的是个人离岸账户的话，香港的个人离岸账户，还是比较好申请的。如果想问的国内公司离岸账户或者香港公司香港离岸账户的话，要申请就难很多，特别是国内的国内的公司离岸账户。如果是国内公司在在国内银行开离岸账户，需要国内公司有进出口权，才能申请离岸账户。如果是香港公司想着国内开国内离岸账户，由于CRS的原因，导致现在国内银行都不愿意开了。所以香港公司只能在海外或者香港开香港公司账户了，香港公司在香港开户，需要业务文件齐全，香港银行才会安排开户。所需文件：香港公司资料国内公司资料香港公司业务文件香港公司股东董事证件